银行从业考试个人理财复习方法

由奇怪的小火柴 分享时间：2023-09-20 12:43:49 收藏本文

【简介】感谢网友“奇怪的小火柴”参与投稿，以下是小编收集整理的银行从业考试个人理财复习方法（共7篇），仅供参考，希望对大家有所帮助。

篇1：银行从业考试个人理财复习方法

首先：学习附录的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，全面了解他们对商业银行个人理财业务的规定，以此作为学习的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定，

其次：学习过程中，要掌握基础知识、基本原理、基本操作技能(三基原则)

第三：在了解基本知识的基础上，熟练了解、掌握各种计算题型，掌握程度不一定太难，要会一些最基本的计算。

有很多学员来信请教一个问题，在这里一并解答一下：

如何衡量债券的收益?

名义收益率、当期收益率、到期收益率

名义收益又称票面收益率是有价证券票面所载的利率。如果，有价证券的每年收益(75)除以票面金额(1000)而得百分率为7.5%。

票面利率=每年收益(利息收入)/面值

票面收益率实际上就是债券的发行利率

当期收益率又称直接收益率、息票率，

备考资料

是债券票面所列的利息与买进债券的价格的比率，其计算方法如下：

当期收益率=每年收益/市场价格

一张面额100元的债券.票面年利率为8%，发售价格为95元，期限1年，则:

当期收益率=100×8%÷95×100%=8.42%

到期收益率,又称最终收益率、实际收益率。不但考虑有价证券的购买(市场)价格与市场价格(面值)，还要考虑持有证券至到期还本后的收益率。因此最能反映投资者的实际收益率。它是用来衡量债券持有者将债券保存到还本期满时能得到的实际收益的指标。

到期收益率有简单计算法和复利计算法。到期收益率简单计算法是:从债券认购日起至最终偿还日所能得到的利息与偿还差益差损之和与投资本金之比得到，计算公式为：

到期收益率=[年利息+(债券面值-购买价格)÷偿还年数] ÷购买价格×100%

篇2：银行从业个人理财知识点

个人理财知识点

理财产品流动性比较分析

1。储蓄类产品的流动性

活期储蓄存款的流动性较好，定期储蓄存款的流动性相对差一些，但也可以提前取现。

2。债券的流动性

债券往往到期才能够还本，即使在二级市场出售，债券市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此债券的流动性一般弱于股票。

3。股票的流动性

股票市场的成交往往比其他市场活跃，优质上市公司的股票的流通转让非常快捷，流动性较强。

4。可转换债券的流动性

由于可转换债券附有一般债券所没有的选择权，兼有债券和股票的双重特点，因此比较受投资者欢迎，其流动性比一般债券要强。

5。基金的流动性

一般而言，各类基金的流动性都比较好。

6。金融衍生产品的流动性

期货等基础性金融衍生产品的流动性与金融市场的交易活跃程度密切相关，主要取决于所依附的基础证券或指标的变动情况。

7。外汇产品的流动性

外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等。外汇定期储蓄的流动性低于外汇活期存款。

8。信托产品的流动性

一般来说，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。

9。房地产、黄金、收藏品的流动性

对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。房地产投资品的流动性随着其价值的增加而提高。若是房价过高，“泡沫”被挤出后，房产的流动性会大大降低。收藏品流动性不高，随着市场偏好的变化，其流动性发生变化。

二、理财产品风险性比较分析

从产品的大类来行，储蓄和债券的风险通常较低，股票的风险性较高，可转换债券的风险介于其问;基金的风险因具体产品的不同而不同;衍生产品类的风险最高。传统的保险产品都具有保障功能，在购买者发生损失的情况下，能得到一定程度的补偿。现代的保险产品兼有保障和投资功能，在保障的同时提高了保险产品的收益性。

1。储蓄类产品的风险。

2。债券的风险。

3。股票的风险。在基础性金融产品中，股票的风险最高。

4。可转换债券的风险。

5。基金的风险。

一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基会。基金产品主要包括两种风险：①价格波动风险。②流动性风险。

6。金融衍生产品的风险

金融衍生产品的投资风险很高，适合偏好风险、追求高收益的投资者。

7。信托产品的风险

信托产品的风险包括以下几个方面：(1)投资项目风险。(2)项目主体风险。(3)信托公司风险。(4)流动性风险。

8。外汇产品的风险

外汇产品风险主要包括以下几个方面：(1)汇率风险。(2)利率风险。 (3)信用风险。(4)操作风险。(5)政策风险。

9。房地产投资的风险

房地产投资面临的风险主要有以下几种：(1)流动性风险。(2)购买力风险。(3)市场风险及政策风险。(4)交易风险。(5)自然风险。

10。黄金、收藏品投资的风险

黄金等贵金属的价格波动较大，由于其不能像金融资产一样提供利息和股利收入。黄金价格受国际市场黄金价格波动的影响较大。珠宝、文物等收藏品投资风险很大，主要取决于投资者的欣赏水平、鉴别能力、持有期限、政局和社会稳定程度等。

银行资格考试个人理财考点

市场有效性市场有效性

(一)投资理论和市场有效性

1、持有期收益和持有期收益率

面值收益 HPR = 红利+面值变化

面值收益率 HPY= 面值收益/初始市值 = 红利收益+资本利得收益

例题：张先生在去年以每股25元价格买了100股股票，一年来得到每股0.20元的分红，年底股票价格涨到每股30元，求持有收益和持有收益率。

答案：持有收益 100-0.20+100-(30-25)=520元

持有收益率 520/2500 = 20.8%

(另一种算法，红利收益0.20/25=0.8%，资本利得收益(30-25)/25=20%，合计20.8%)

2、预期收益率(期望收益率)：

投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。

例题：

假设价值1000元资产组合里有三个资产，其中X资产价值300元、期望收益率9%;Y资产价值400元，期望收益率12%;Z资产价值300元，期望收益率15%，则该资产组合的期望收益率是

A 10% B 11% C 12% D 13%

3、风险的确定

方差：一组数据偏离其均值的程度，ΣPi-[Ri-E(Ri)]，

P是概率、R是预期收益率

标准差：方差的开平方根σ

变异系数： CV = 标准差/预期收益率=σi/E(Ri)

4、必要收益率：

投资对象要求的最低收益率称为必要收益率。必要收益率包括真实收益率、通货膨胀率和风险报酬三部分。

例题：一张债券面值100元，票面利率是10%，期限5年，到期一次还本付息。如果目前市场上的必要收益率是12%，则这张债券的价值是()元

A 85.11 B 101.80 C 98.46 D 108.51 (答案：100-1.5/1.125=85.11)

例题：徐先生打算后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率5%的情况下无法实现这个目标呢?(1.0510=1.63)

A 整笔投资5万元，再定期定额6000元/年

B 整笔投资2万元，再定期定额10000元/年

C 整笔投资4万元，再定期定额7000元/年

D 整笔投资3万元，再定期定额8000元/年

5、系统性风险和非系统性风险

系统性风险：宏观风险，如市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险等

非系统性风险：微观风险，与具体产品有关，如经营风险、财务风险、信用风险、突发事件风险。

(二)市场有效性：

1、随机漫步

2、市场有效性的三个层次

(1)弱姓有效市场 (历史信息)：价格趋势分析是徒劳的，历史信息可以公开得到

(2)半强型有效市场(公开信息)：基本面分析是徒劳的

(3)强型有效市场(内幕信息)：任何信息都体现在价格上

3、有效市场假定的意义

(1)主动投资策略：前提是相信市场无效

(2)被动投资策略：前提是认为市场有效

银行从业资格考试公共基础强化突破试题

(一)单选题

1、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

A、

B、

C、

D、

2、( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、国务院

D、中国银行业协会

3、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的( )。

A、现场检查

B、监管谈话

C、非现场监管

D、信息披露监管

4、中国银行业协会的日常办事机构为( )。

A、会员大会

B、理事会

C、常务理事会

D、秘书处

5、我国三大政策性银行成立于( )年。

A、1994

B、1995

C、

D、

6、承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。

A、国家开发银行

B、中国农业发展银行

C、中国进出口银行

D、中国银行

7、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )

A、中国农业银行

B、中国农业发展银行

C、中国进出口银行

D、国家开发银行

8、国家开发银行成立时的主要任务是( )

A、国家重点建设项目融资

B、支持进出口贸易融资

C、农业政策性贷款

D、工商信贷和储蓄业务

9、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是( )。

A、中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B、中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C、中国农业银行专门经营农村金融业务

D、中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

10、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，截至4月尚未完成股份制改造的银行是( )。

A、中国银行，中国农业银行

B、中国银行，中国工商银行

C、交通银行，中国农业银行

D、交通银行，中国工商银行

11、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是( )。

A、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B、打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C、在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D、由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

12、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是( )。

A、引进战略投资者

B、联合重组

C、跨区域经营

D、以上答案都对

13、下列农村金融机构中，属于20批准新设立的机构是( )。

A、农村商业银行

B、农村资金互助社

C、农村信用社

D、农村合作银行

14、( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A、12月31日

B、7月1日

C、1986年12月31日

D、1979年1月1日

15、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是( )。

A、外商独资银行

B、外国银行分行

C、外国银行代表处

D、以上机构具有相同的业务经营范围

16、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是( )。

A、设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B、我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C、我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D、我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

17、汽车金融公司的监管机构是( )。

A、中国人民银行

B、银监会

C、中国证监会

D、中国银行业协会

18、中国银行业协会的会员单位包括( )

A、中国人民银行

B、银监会

C、工行、农行、中行、建行、交行

D、中央汇金公司

19、年3月20日( )挂牌。

A、渤海银行

B、张家港市农村商业银行

C、上海银行

D、中国邮政储蓄银行

20、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营( )业务为主。

A、经营租赁

B、转租赁

C、租赁

D、融资租赁

21、货币经纪公司的服务对象是( )。

A、境外金融机构

B、境内金融机构

C、境内外金融机构

D、境内外上市公司

22、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )。

A、北京银行

B、南京银行

C、上海银行

D、威海市商业银行

23、我国银行业正式全面对外开放是在( )

A、8月8日

B、月11日

C、1月1日

D、1994年1月1日

24、银监会的英文缩写是( )。

A、CSRC

B、CBRC

C、CIRC

D、PBOC

(二)多选题

1、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有( )。

A、监管银行业金融机构

B、监管黄金市场

C、监管工商信贷业务

D、监管银行问同业拆借市场和银行间债券市场

2、银监会的监管理念包括( )。

A、管风险

B、管法人

C、管内控

D、提高透明度

3、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露( )。

A,风险管理状况

B、财务会计报告

C、董事变更情况

D、其他重大事项

4、中国银行业协会设有的专业委员会包括( )。

A、法律工作委员会

B、农村合作金融工作委员会

C、银行业从业人员资格认证委员会

D、银团贷款与交易专业委员会

5、我国大型商业银行不包括( )。

A、国家开发银行

B、中国农业银行

C、中国建设银行

D、中国农业发展银行

6、2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有( )。

A、三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革

B、首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革

C、首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务

D、首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设

7、截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有( )。

A、张家港市农村商业银行

B、工商银行

C、交通银行

D、中国进出口银行

8、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是( )。

A、只能吸收社员存款

B、能够吸引公众存款

C、只能向社员发放贷款

D、可以购买金融债券

9、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括( )。

A、一家外国银行单独出资的外商独资银行

B、外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C、外国银行分行

D、外国银行代表处

10、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事( )业务。

A、接受境内公众存款

B、提供购车贷款

C、发行金融债券

D、代理政策性银行业务

11、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是( )。

A、是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

B、联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C、截至年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构

D、曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行

12、属于“一行三会”范畴的是( )。

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、银行业协会

D、社保理事会

13、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。

A、农村商业银行

B、中国农业银行

C、农村合作银行

D、中国农业发展银行

14、银行业监督管理的目标包括( )。

A、保证银行业金融机构不倒闭

B、最大限度地扩大银行业资产规模

C、促进银行业的合法稳健运行

D、维护公众对银行业的信心

(三)判断题

1、中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。( )

2、中国银行业协会的主管单位是银监会。( )

3、各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。( )

4、截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。( )

5、外资在华金融机构不可申请加人中国银行业协会成为会员。( )

6、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。( )

7、，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。( )

8、企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。( )

9、城市商业银行都不是股份制的商业银行。( )

10、货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。( )

参考答案

(一)单选题

1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C

11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D

21C 22C 23B 24B

(二)多选题

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD

(三)判断题

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T

参考答案详解

(一)单选题

1、答案D.，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。

2、答案B.《银行业监督管理法》第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”中国的银行业监督管理机构是中国银行业监督管理委员会。

3、答案A. 题干是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中四种监管措施的要点在于：“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。

4、答案D. “会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构;

“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。(第9~10页)

5、答案A. 1994年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。

6、答案C. A选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务;B选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务;C选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务。D选项中，中国银行不是政策性银行。

7、答案B。B选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务;C选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务;D选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。A选项中，中国农业银行不是政策性银行。

8、答案A

国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。

B、C选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。(第10~11页)D选项中，工商信贷和储蓄业务是中国工商银行成立之初的主要业务。

9、答案B

“四大专业银行”有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务;中国农业银行专门经营农村金融业务;中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇;中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。

10、答案C

交通银行于1987年组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行。中国银行于、中国建设银行于20、中国工商银行于先后整体改制为股份有限公司。

中国农业银行自2007年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

11、答案D

A、B、C选项都是股份制商业银行的作用。D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。

12、答案D

A、B、C选项中的引进战略投资者、联合重组、跨区域经营都是近年来城市商业银行发展的趋势。

13、答案B

A选项，20第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立。

B选项，农村资金互助社和村镇银行都是2007年新批准设立的机构。

C选项，农村信用社在新中国成立初期就出现了。

D选项，20第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立。

14、答案A

2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。

而2007年3月20日，则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。

15、答案A

根据《外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行可以经营部分或者全部

外汇业务和人民币业务，经批准，可以经营结汇、售汇业务(全面的外汇和人民币业务)。

B选项中，外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客

户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。C选项中，外国银行代表处不是营业性机

构。

16、答案C

C选项中，我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是完全的

政策性经营。

17、答案B

汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融机构。

18、答案C

凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融

机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。

目前会员单位包括大型商业银行(即工行、农行、中行、建行、交行)。

中国人民银行、银监会、中央汇金公司不是会员单位。

19、答案D

中国邮政储蓄银行于2006年12月31日经银监会批准成立，2007年3月20日挂牌。

渤海银行成立于20;张家港市农村商业银行成立于2001年;上海

银行成立于1995年。

20、答案D

《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

21、答案C

按照《货币经纪公司试点管理办法》，货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，其服务对象仅限于境内外金融机构。

22、答案C

2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

23、答案B

2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，标志着我国正式全面开放银行业。

24、答案B

银监会的英文名称为China Banking Regulatory Commission ，缩写为CBRC。A选项中，CSRC是证监会的英文缩写;C选项中，CIRC是保监会的英文缩写;D选项中，PBOC是中国人民银行的英文缩写。

(二)多选题

1、答案BD

银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作，因此A、C选项错误。(第5页)监管黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场是中国人民银行的职责。(第3页)

2、答案ABCD

银监会的监管理念包括管风险、管法人、管内控、提高透明度。(第6~7页)

3、答案ABCD

信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。(第8页)

4、答案ABCD

截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。

5、答案AD

大型商业银行专指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行(第12页)。国家开发银行、中国农业发展银行是政策性银行，不属于大型商业银行。(第10页)

6、答案C

2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。

7、答案ABC

A选项中，张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行。

B选项中，工商银行于年整体改制为股份有限公司。

C选项中，交通银行于1987年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行。

D选项中，中国进出口银行是政策性银行，不是股份制银行。

8、答案ACD

农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，故B选项错误。

9、答案ABCD

根据《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。

10、答案B

《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让和出售汽车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资活动相关的代理业务;以及经银监会批准的其他信贷业务等。

11、答案AC

城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故A选项的说法错误。城市商业银行的发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，故B选项的说法正确。

2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，故C选项的说法错误。

，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行，故D选项的说法正确。

12、答案AB

“一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。

13、答案AC

农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构，故A、C选项正确。

中国农业银行属于大型商业银行，不属于农村金融机构，故B选项错误。

中国农业发展银行属于政策性银行，不属于农村金融机构，故D选项错误。

14、答案CD

《银行业监督管理法》第三条规定，“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”

(三)判断题

1、答案F

从1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。

2、答案T

中国银行业协会的主管单位是银监会。

3、答案F

各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员单位，而非会员单位。

4、答案T

中国工商银行于2006年在上海和香港两地同步上市。

中国银行于2006年先后在香港和上海两地上市。

中国建设银行2005年在香港上市。

交通银行2005年在香港上市，2007年在上海上市。

5、答案F

凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。

6、答案F

1987年重新组建的交通银行是我国第一家全国性股份制商业银行。

7、答案T

2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。

8、答案T

企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

9、答案F

城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。

10、答案T

在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

篇3：银行从业个人理财：理财产品流动性比较

1.储蓄类产品的流动性

活期储蓄存款的流动性较好，定期储蓄存款的流动性相对差一些，但也可以提前取现，

2.债券的流动性

债券往往到期才能够还本，即使在二级市场出售，债券市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此债券的流动性一般弱于股票。

3.股票的流动性

股票市场的成交往往比其他市场活跃，优质上市公司的股票的流通转让非常快捷，流动性较强。

4.可转换债券的流动性

由于可转换债券附有一般债券所没有的选择权，兼有债券和股票的双重特点，因此比较受投资者欢迎，其流动性比一般债券要强。

5.基金的流动性

一般而言，各类基金的流动性都比较好，

备考资料

6.金融衍生产品的流动性

期货等基础性金融衍生产品的流动性与金融市场的交易活跃程度密切相关，主要取决于所依附的基础证券或指标的变动情况。

7.外汇产品的流动性

外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等。外汇定期储蓄的流动性低于外汇活期存款。

8.信托产品的流动性

一般来说，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。

9.房地产、黄金、收藏品的流动性

篇4：会计从业考试复习方法

会计从业考试复习方法

应届毕业生求职网总结：会计从业考试复习方法

1.认真阅读会计从业资格考试教材

指定辅导教材是应试复习的主要依据，但为了提高应试能力，可选择一本习题集，以供日常练习之用。可按下列步骤阅读教材：

①通读指定教材：其目的是了解教材体系，找出复习的重点和难点，提出问题及疑点。

②逐章阅读指定教材：其目的是理解有关知识点，强化重点内容复习，突破难点。

2.分析近几年考题

在阅读教材的基础上，按章节和题型分析近几年考题。

通过分析历年考题，了解考试命题的思路，把握考试的规律性，并确定本年复习的重点，

但切忌无根据的猜题和押题。

3.选择复习方法

常用的复习方法包括：阅读法、比较法、分析法、归纳法、综合法、指导法、练习法、记忆法。考试应结合本人的实际情况和教材各章节的具体内容，选择相应的复习方法。

4.避免复习误区

①“抓大放小”

有的考生为了找捷径，只复习重点内容，对非重点内容和可能出小题的内容或不复习或下功夫不够。这样复习的结果，大大影响了考生的考生成绩的提高。

②思维定式

有些会计工作经验丰富的考生，只习惯于从会计分录编制角度思考问题，职业判断能力和综合分析问题能力不强，影响复习效果。

③盲目押题

有的考生凭侥幸心理，没有根据的推测当年考生命题范围，或者寄希望于辅导老师在串讲押题。这样盲目押题的.结果往往事与愿违，名落孙山。

5.考前强化复习

在考前用5-6天的时间进行本科目的强化复习。

①全面复习教材中的知识点；

②进行重点及难点的复习和练习；

③强化有关知识点的记忆。

我们相信，考生只要树立信心，明确考试目标，按考试大纲的要求，全面复习、抓住重点，攻克难点，应试方法得当，就一定能够顺利通过考试。

篇5：银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

单项选择题：

1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。

A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所

2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_________。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

4、“中银理财”的经营层级分为_________。

A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室

5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?

A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划

6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_________的不同进行区分。

A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果

7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_________。

A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险

8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的'次序应为_________。

A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。

A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表

10、以下关于现值和终值的说法，错误的是_________。

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

11、单利和复利的区别在于_________。

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

12、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为_________。

A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。

A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21

14、以下关于年金的说法，错误的是_________。

A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。

B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。

C、递延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

15、以下公式中错误的是_________。

A、资产-负债=净资产

B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)

C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率

D、复利现值=终值×(1+利率)期限

16、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于_________。

A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数 D、以上都不正确

17、以下关于年金的说法正确的是_________。

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

18、某客户1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_________。

A、10% B、13% C、16% D、15%

19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_________。

A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股

20、一种汇率通常有_________位有效数字。

A、3 B、4 C、5 D、6

篇6：证券从业资格考试：考试复习方法

选科目考试共分5门，一门基础，4门选修（交易，投资分析，发行承销，基金）

报名费一门70

每次考试可选择1门或几门考，只要过了，成绩长期保留，有效，

通过基础+任意一门选修，获得证券从业资格

通过基础+任意两门选修，获得证券从业资格一级证书

通过基础+全部四门选修，获得证券从业资格二级证书

建议的考试顺序，基础，交易，基金，分析，承销

这个顺序是综合考虑难易程度和实用性给出的

第一次考试，建议考基础和交易

计算题目处理

前面说过，每科考试110分钟，完成180道题目，抛开20分的多选不谈，基本每道题30-40秒，如果一道计算题花了两分钟，那么它就占用了至少3-4道题目的时间。在证券投资分析中，关于公司财务部分会出许多的计算题，我感觉大约有10道以上的计算题目，而且有的计算题目还不是一步能算出来的，如果不是极熟练可能会比较费时间。

数字强记的确有时太多的数字容易弄乱，建议个人总结一套适合自己的快速记忆方法，

备考资料

因为这些知识点不需要永久性记忆，只是一种短暂性记忆，如1-3个月的时间，考过就忘无所谓。关键是考试时能记得。如证券公司的业务分类简记为515，净资本简记为2512，看到这类题目立刻反映这些数字，比死记要效果好些。当时我记得很熟悉的，现在才几天过去，基本都想不起来了。看书加多做题1，先看基础，这本书最重要，每天看一章，做一章配套的题目，简单的直接划去，以后也别看，浪费时间，易混淆的标记下，做错了的标记下，（我当时是做20题对一下答案，这样做错了什么，正确答案是什么，有更深的印象），将题目中的考点在书本上相应位置用粗彩笔画出来，醒目一点，这样，考试前最后一次复习的时候就只要盯着彩笔划过的地方,已经以后复习可以只看考点，二次看书的时候就会非常的快了

2，整理时间年代数字这些非常容易混的东西，考前看

3，基础争取在10――12天看完

4，接着学习选修的书，有了基础的知识，看起来方便多了，复习方法相同，一定要记得，看一章，做一章

5，这样，你复习完两本书大概花了20-25天，剩下的时间需要将题目重新再看一遍，因为做过了一遍题目，所以在看书的时候就知道那里是重点了，再将书有重点的翻一遍

6，考试前一天主要就是看看错题，时间，易混知识点，什么的。